فروش مسکونی
وام روی سند ملک به دلیل سرعت بالا در دریافت تسهیلات، یکی از محبوب ترین وام های بانکی نزد مشتریان به حساب می آید. هنگام دریافت وام روی سند ملک، بانک ها همانند سایر تسهیلات، از شما مدارکی را به عنوان تضمین طلب می کنند. در تسهیلات وام روی سند خانه، سند شما به عنوان تضمین در گرو بانک قرار می گیرد. از آنجایی که سند ملک، نوعی تضمین مناسب و با ارزش است، بانک ها وام روی سند ملک را در اختیار تمام متقاضیان قرار می دهند و مبالغ تسهیلات را خیلی سریع به حساب متقاضی واریز می کنند. این موضوع سبب شده است که وام با سند ملکی به یکی از تسهیلات پرطرفدار تبدیل شود. اما سوال مهم اینجاست، شرایط دریافت وام با سند خانه (ملک) چیست؟ در ادامه با املاک شاپ همراه باشید تا شرایط دریافت، بانک های اعطا کننده، مدارک مورد نیاز و تمام موارد لازم در دریافت وام روی سند ملک را بررسی کنیم.
مزایای وام با سند خانه
وام با سند ملکی مزیت های بسیار زیادی دارد، در واقع همین مزایای زیاد موجب شده است که این تسهیلات همواره متقاضیان زیادی داشته باشد. از مهم ترین مزایای وام با سند خانه می توان به دریافت تسهیلات در کمترین زمان ممکن اشاره کرد. دریافت وام روی سند خانه یکی از سریع ترین تسهیلات بانکی در ایران به حساب می آید و به دلیل ارزش بالای سند، متقاضی را از ارائه مدارک و تضامین متعدد بی نیاز می کند. با این حال دریافت وام با سند ملکی نیز در برخی موارد محدودیت هایی دارد که مهم ترین محدودیت آن، دریافت سقف تسهیلات تا حدود 60 درصد ارزش سند ملکی می باشد. یعنی متقاضی می تواند تنها تا 60 درصد از ارزش روز ملک خود وام دریافت کند. در ادامه به دیگر مزایا و معایب وام روی سند خانه اشاره می کنیم.
دریافت وام با مبالغ بیشتر از تسهیلات امتیازی
اگر از متقاضیان دریافت وام بانکی باشید، بدون شک با محدودیت های تسهیلات بانکی آشنایی دارید. تمام بانک های کشور بدون استثنی در پرداخت تسهیلات به متقاضیان، محدودیت هایی برای مبالغ وام قرار می دهند. برای مثال وام های امتیازی از سوی بانک ها، برمبنای میزان تراکنش متقاضی محاسبه می شود. در این وام متقاضی هرچقدر تراکنش و گردش مالی بیشتری داشته باشد، می تواند وام بیشتری دریافت کند. هرچند که این تسهیلات نیز، سقف مشخص شده ای دارند. اما دریافت وام با سند ملکی شرایط کاملا متفاوتی با دیگر تسهیلات بانکی دارد. در این نوع وام، متقاضی با توجه به ارزش ملکی که دارد، می تواند تا 60 درصد ارزش آن را با ضمانت سند، تسهیلات دریافت کند. برای نمونه، اگر سند یک ملک حدود 1 میلیارد تومان ارزش داشته باشد (ارزش روز معیار بانک می باشد)، متقاضی دریافت تسهیلات می تواند تا 600 میلیون تومان وام دریافت کند. به طور کلی دریافت وام با سند خانه (ملک) در مقایسه با دیگر وام های بانکی، می تواند مبالغ بیشتری را در اختیار متقاضیان قرار دهد.
تسهیل در دریافت وام (واریز آنی)
دریافت وام از بانک، پروسه به شدت آزار دهنده ای دارد و معمولا یک تا سه ماه متقاضی را درگیر می کند. این موضوع درحال حاضر در دست پیگیری بوده و برخی بانک ها به صورت الکترونیک سعی دارند این زمان را کاهش دهند. در هر صورت دریافت وام از بانک بسیار زمانبر بوده و سرعت دریافت آن کند است. این موضوع در دریافت وام روی سند ملکی کمی متفاوت تر و صد البته راحت تر است. تسهیل در دریافت وام روی سند آپارتمان (ملک) بدون شک یکی از مهم ترین دلایل محبوبیت این تسهیلات است. هنگامی که شما به بانک مراجعه می کنید و درخواست وام با سند ملکی دارید، در بدترین شرایط چند قدم از دیگر متقاضیان جلو هستید. اعطا تسهیلات برروی سند ملکی از سوی بانک بسیار راحت و سریع است. علت این موضوع مشخص بودن تضامین و مبلغ وام می باشد. در این شرایط بانک با توجه به ارزش سند، تضامین زیادی از شما نمی خواهد و مطئمن است شما می توانید اقساط را به موقع پرداخت کنید.
اقساط بلند مدت
یکی دیگر از مزایای وام با سند خانه، اقساط بلند مدت و در نتیجه مناسب بودن مبلغ هر قسط است. تسهیلات وام با سند در مقایسه با دیگر وام های بانکی، اقساط بلند مدت تری داشته و پرداخت آن ساده تر است. هرچند که شما می توانید تعداد اقساط را از سقف تعیین شده کمتر تعیین کنید و وام خود را زودتر تسویه نمایید. نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید، شرایط و مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام روی سند ملکی است. اگر شما هم برایتان سوال شده که چه مدارکی برای دریافت این تسهیلات مورد نیاز است، در ادامه به صورت جامع به پاسخ این سوال می پردازیم.
شرایط دریافت وام روی سند خانه (ملکی)
دریافت وام روی سند ملک شاید در نگاه اول ساده تر از دریافت دیگر وام های بانکی باشد، اما دریافت این تسهیلات نیز پروسه خاصی دارد و شما باید کاملا به آن متعهد باشید. این شرایط می توانند با توجه به سیاست و قوانین هر بانک متفاوت باشند اما بطور کلی شرایط زیر در اغلب بانک ها به صورت یکسان وجود دارند:
- خوش حساب بودن و عدم وجود چک برگشتی (این مورد بسیار حائز اهمیت بوده و توسط بانک مرکزی چک می شود).
- مالکیت کامل ملک (باید صاحب 100 درصد کل ملک باشید).
- ارزشمند بودن ملک (سند ملکی که ارائه می دهید باید ارزشمند باشد، این موضوع توسط کارشناس تعیین می شود).
- بالا بودن رتبه اعتباری در سامانه بانکی کشور (استعلام از بانک مرکزی).
- سن متقاصی باید بیش از 18 سال باشد.
- سند ملک بصورت کامل آزاد باشد (سند نباید در ضمانت یا گرو بانک دیگری باشد).
- اثبات و ضمانت بازپرداخت (شما باید به بانک ثابت کنید که می توانید اقساط را بدون دیرکرد پرداخت نمایید).
مدارک لازم جهت دریافت تسهیلات با سند ملک
دریافت وام با سند آپارتمان (خانه و ملک) همانند دیگر وام های بانکی نیازمند کاغذ بازی ها و ارائه مدارکی جهت ضمانت است. برای دریافت وام با سند ملک شما باید ضمانت هایی که بانک تعیین کرده را به صورت کامل در اختیار شعبه مربوطه قرار دهید. این مدارک به شرح زیر هستند:
- سند ملک: سند ملک به نام شما باید وجود داشته باشد و باید از نوع مناسب و قابل قبول باشد.
- گواهی تملک: برای اثبات مالکیت ملک، باید گواهی تملک را به بانک تحویل دهید.
- اصل قرارداد خرید و فروش ملک: برای اثبات مالکیت به شما، باید اصل قرارداد خرید و فروش ملک را به بانک تحویل دهید.
- پروانه ساخت: در صورتی که ملک شما تازه ساخته شده باشد، باید پروانه ساخت را به بانک ارائه دهید.
- مدارک شناسایی: برای شناسایی و اثبات هویت شما، باید مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه و گواهی ازدواج را به بانک تحویل دهید.
- مدارک درآمد: برای اثبات درآمد و پرداخت اقساط وام، باید مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی درآمد از مالیات و عوارض، گواهی بانکی و مدارک مربوط به کسب و کار را به بانک ارائه دهید.
- گزارش کامل از ارزش ملک: بانک ها و مؤسسات مالی برای ارزیابی ارزش ملک، ممکن است گزارش کاملی از ارزش ملک نیاز داشته باشند.
دریافت وام با سند ملکی برای افراد زیر 18 سال
افراد زیر 18 سال از نظر قانونی نمی توانند به صورت مستقل قرارداد رسمی اخذ کنند؛ چرا که افراد زیر 18 سال طبق قانون مسئولیت حقوقی ندارند. در چنین شرایطی بانک برای ارائه تسهیلات نمی تواند به صورت مستقیم با صاحب ملک قرارداد ببندد. همانطور که بالاتر هم گفته شد، یکی از شروط دریافت وام روی سند ملک، این است که متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد. اما سوال اینجاست که اگر صاحب ملک زیر هیجده سال باشد، وام با سند ملکی امکان پذیر است؟ در چنین شرایطی بانک می تواند با استفاده از شرایط قانونی با پدر یا مادر (سرپرست) و یا وکیل متقاضی قرارداد ارائه تسهیلات را اخذ نماید. توجه داشته باشید که این موضوع ممکن است در برخی از بانک ها مورد تایید نباشد و یا برای اخذ قرارداد باید روند قانونی به صورت کامل طی شود. اگر شما هم به عنوان متقاضی همچین شرایطی دارید، ابتدا به بانک مورد نظر مراجعه کرده و در صورت تایید با مشاورین قضایی مشورت کنید.
معایب دریافت وام روی سند مسکونی
همانطور که گفته شد، دریافت وام با سند مسکونی ویژگی ها و مزیت های بسیار زیادی دارد. این وام به سرعت در اختیار متقاضی قرار می گیرد و بازپرداخت بلند مدت دارد. اما نکته مهمی که کمتر کسی به آن اشاره می کند، مشکلات دریافت تسهیلات با سند مسکونی است. هنگامی که شما وام روی سند ملک می گیرید، تا پرداخت آخرین قسط، سند مسکونی شما به عنوان ضمانت در گرو بانک باقی خواهد ماند. این موضوع شاید در نگاه اول اهمیت چندانی نداشته باشد، اما برخی از افراد ممکن است از این مورد اطلاع نداشته باشند. موضوع دوم ریسک افزایش نرخ بهره بانکی است که در صورت افزایش قیمت ملک ممکن است موجب افزایش اقساط بانک شود. این موضوع در ابتدا توسط بانک ها و موسسات مالی به شما اعلام می شود و در صورت تایید باید به این موضوع دقت کنید. ریسک افزایش بهره ممکن است در بسیاری از بانک ها وجود نداشته باشد، این موضوع به سیاست و قوانین هر بانک مربوط می شود.